虚拟货币交易围堵与反围堵之战：入金难度加大，币圈心态不同

币圈的疯狂并没有停止，币圈的人还在疯狂。 6月21日，央行就虚拟货币交易炒作问题约谈部分银行和支付机构的消息传出，但币圈投资者心态不一。

有些人很平静，有些人很担心。有投资者表示，交易第二天收到银行卡注销警告短信；部分投资者认为，银行对场外交易的监控难度太大，只要采取预防措施就没有问题；有的甚至认为全国有4000多家银行。漏洞总是存在的，一些中小银行还能经营。

事实上，监管部门在2013年就颁布了虚拟货币交易禁令，并且有过冻结卡的先例。存取黄金的难度越来越大，但很多经历过多轮洗礼的币圈投资者已经“一帆风顺”了。

很多人甚至有对策。 21世纪经济报道记者发现，为安全存入资金，投资者从交易所转向OTC场外交易，总结出一套防止卡冻融的对策，任重道远包含虚拟货币交易。

切换到OTC场外交易

央行要求各机构全面查明虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户，及时切断交易资金支付环节。工商银行、 、 、 支付宝随后发布公告称，严禁虚拟货币交易，并将继续加强调查和监控力度。一经发现，将立即采取暂停账户交易、终止金融服务等措施。

五家银行和支付宝发表声明后，涉及虚拟货币交易的账户已被冻结。有微博用户称，收到银行短信称，已多次向虚拟投资账户转账，需持有效票据到银行解冻，否则将被永久冻结。也有虚拟货币投资者出售比特币，但本金和收益一直无法入账。

另一位虚拟货币投资者称，6月21日通过建行买入10000USDT，22日上午收到建行短信：一经发现相关交易资金划转，建行有权采取暂停账户、注销客户账户等措施。”

他说，银行警告卡注销卡，不敢用银行卡进行交易。不过，也有投资者表示，他们没有收到同样情况的短信。有人分析说，金额可能不一样；有人认为，可能是买卖USDT的商家受到监管，与商家的转账挂钩。

虚拟货币交易禁令可以追溯到2013年，央行等部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得直接或间接向客户提供。其他比特币相关服务。随后，2014年和2017年分别出台了《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》、《关于防范代币发行和融资风险的公告》等文件，禁止金融机构为虚拟货币交易提供服务。

在这种情况下，一旦银行发现了虚拟货币的交易账户，采取的措施一直是立即冻结。为了避免银行账户被冻结，有些人选择OTC交易（柜台交易）。早在今年5月，虚拟货币投资人老李（化名）就告诉记者，他的一个朋友在C2C交易中被冻结了银行卡，可能是因为对方账户处理了“不干净”的钱。

所谓C2C是指买卖双方直接通过银行进行转账。其中一个账户涉嫌洗钱、诈骗等，双方账户可能被冻结，交易收入自然难保安全。一旦发生这种情况，参与者需要自己承担所有的风险，交易所成为撮合买卖双方的中间人，不会介入。对于一些投资者来说，虚拟货币在某种程度上已经成为一种“信仰”。

2020年12月16日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、人民银行《关于严厉打击非法交易“以“零容忍”态度，进一步加强行业监管，严惩“两证”违法犯罪分子，深入推进“破牌”行动，切断非法交易“两张牌”的黑灰色产业链。

虚拟货币论坛有人分析，打击两卡犯罪是币圈高风险的重要原因之一。借用、租用、购买别人的手机卡、银行卡在币圈是很普遍的现象。主要原因是：单张银行卡每日交易限额；降低跨行转账手续费；单笔转账5万元以下可实时到账；可以为多个商户账户注册多个手机号和银行卡进行套利；当银行月流量超过一定限额时，触发银行反洗钱风控；分散资金集中风险，防止大额资金集中于A银行卡。

出入金难度增加

交易所的法币支付环节正式切断应该是2017年9月4日虚拟币转账一般多久到账，之后场外交易成为主流交易方式。但央行在本次采访中明确表示，各机构要全面查明虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户，及时切断交易资金的支付环节。这意味着场外交易也将掀起一场监管风暴。

当时七部委发文明确要求任何所谓的代币融资交易平台不得从事法币与代币与“虚拟货币”的兑换业务，不得买卖或充当中央对手方。买卖代币或“虚拟货币”不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。同时，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务，不得承担代币和“虚拟货币”相关的保险。 “相关保险业务可能将代币和‘虚拟货币’纳入保险责任范围。

“2017年94号文件后，法币交易只能通过OTC渠道进行。也就是说，各种货币不能直接用银行账户在交易所买卖，但可以通过一些第三方商户进行交易。”虚拟货币投资人张静（化名）告诉21世纪经济报道记者，“现在这些银行和支付宝都宣布，一旦发现加密货币交易将停止服务，这会给投资者带来一定的麻烦。部分商户可能不符合银行的要求。”要求。冻结账户更容易。也有可能会出现一些骗子，以能够交易USDT为名进行欺诈。”

张静（化名）说，“把销售信息挂在交易所，会有买家联系。双方直接线下转账银行账户，交易所完成转账，交易完成。只要金额不是很大或者不是黑钱，银行都找不到，也不知道转账的资金。它是干什么用的。”

21世纪经济报道记者了解到，目前最常见的虚拟货币OTC交易方式是先将法币兑换成USDT，然后将USDT作为支付资金进行币币交易。 USDT 是一种稳定币，是美国 Tether 公司发行的一种与美元等值的代币，即 1 美元约等于 1 USDT。稳定币与法定货币挂钩，例如美元、其他加密货币或贵金属。主要好处是价格稳定，可以作为一般交易等价物。

在经历了多次动荡之后，币圈投资者早已冷静。在加密货币玩家李浩（化名）眼中，OTC监控难。他告诉21世纪经济报道记者，“大额交易、凌晨转账、言论中的敏感词很容易被银行冻结。但是现在兑换USDT的商家也学会了聪明，他们有很多手上的卡片和微信。小号。关于6月21日的消息，我所在的几个群感觉很平静，老人顶多喊币价又跌了。”

投资人周伟（化名）是一位沉着冷静的老人，他评价自己是“币圈人胆子大，心胸宽广”。周伟说，“现在存钱真的很难，你需要给银行提供自来水什么的，否则很容易被怀疑是黑钱。市场上很多人都有他们的原因之一。”卡牌被封是银行层层追查，发现账户里有黑钱，受昨天（6月21日）消息影响，很多人已经割肉退圈了，我心大了我还在等待机会。”

虚拟货币交易的遏制绝对不是这样。工作轻松

你怎么这么淡定？ 21世纪经济报道记者发现，在比特币等加密货币的各大论坛上，已经总结出了一套完整的解决方案。不仅有避免冻结银行存款和取款账户的策略，还有解冻银行卡的方法。

冻结卡主要分为银行冻结和司法冻结，分别对应不同的处理方式。被冻结后的第一步是联系开户行或银行电话热线，需要获取冻结期限、冻结方式（银行冻结或司法冻结）、冻结权限三项信息。

其中，对于银行冻结，带上银行要求的材料配合办理即可，并说明换汇原因。一般在三个工作日内解除冻结。司法冻结有两种：1、警方临时冻结（36小时-72小时），一般来说就是你的卡不是直接收黑钱的卡，耐心等待，会的到期自动解冻； 2、警方要求人民法院冻结，冻结期可延长半年至一年至结案或驳回。

那么，银行和支付机构如何监控虚拟货币交易？记者了解到，一是对重点网站和账号建立排查制度，一经发现立即封禁；二是加强对异常交易环节的监控，限制疑似付款人和收款人的风险；三是加强商户管理，严禁虚拟货币商户准入，对签约商户进行持续风险监控。一位支付行业人士表示：“这意味着除了主网站外，交易环节也会有风控模型，对于频繁换马甲的，风控也可以监控。”

Broadcom Consulting 首席执行官 分析师王鹏博表示，要遏制虚拟货币交易并非易事。一方面，要做好模型监控。例如，如果某笔转账金额等于虚拟货币交易价格的倍数，则该账户是否必须被视为封存。另一方面，定期公布整改结果，具有一定的震慑作用。虽然几年前有政策，但从央行近期对部分银行和支付机构的采访来看，这意味着对虚拟货币交易的监管会更加严格。部分机构虽然没有被采访虚拟币转账一般多久到账，但不代表没有此类交易，需要加大监管力度。